Pourquoi investir dans des fonds de répartition de l’actif?

Une excellente façon de diversifier vos placements et de réduire le risque consiste à investir dans des fonds de répartition de l’actif. Ces fonds offrent la diversification au sein d’un même fonds; les actifs de chaque fonds étant répartis entre diverses catégories d’actif, différents pays et différents styles de gestion de placements.

Il existe trois types de fonds de répartition de l’actif : les fonds à risque cible, les fonds à date cible et les fonds à date cible rajustés en fonction du risque.

Fonds à risque cible

Ces fonds de répartition de l’actif cadrent avec votre profil d’investisseur et le niveau de risque approprié pour vous. Les gestionnaires de fonds s’assurent que la combinaison diversifiée de placements s’harmonise toujours avec votre seuil de tolérance au risque. Chaque fonds représente un profil, soit prudent, modéré, équilibré, confiant ou énergique.

Fonds à date cible

Ces fonds de répartition de l’actif sont gérés en fonction de votre date de retraite cible. La combinaison de placements de ces fonds est planifiée de manière à mettre l’accent sur la croissance des placements au cours des premières années. Elle devient plus prudente au fur et à mesure que votre date de retraite cible approche. On parle parfois d’évolution de la répartition de l’actif pour faire référence à cette approche planifiée en fonction des rendements.

Fonds à date cible rajustés en fonction du risque

Ces fonds de répartition de l’actif allient les fonds à risque cible et les fonds à date cible à l’intérieur d’un même fonds. Il existe trois séries de fonds : prudents, équilibrés et énergiques. Ces fonds correspondent à l’année de votre retraite ainsi qu’à votre profil d’investisseur que vous pouvez établir en répondant au court Questionnaire sur le profil d’investisseur relatif aux fonds à date cible rajustés en fonction du risque.

Sélection d’un fonds à risque cible, d’un fonds à date cible ou d’un fonds à date cible rajusté en fonction du risque

Pour sélectionner un fonds à date cible, vous devez choisir le fonds qui se rapproche le plus de l’année à laquelle vous comptez prendre votre retraite.

Pour sélectionner un fonds à risque cible, il vous faut répondre au Questionnaire sur le profil d’investisseur  qui vous permet de déterminer votre tolérance au risque. Par la suite, vous choisissez le fonds qui convient à votre profil d’investisseur.

Pour sélectionner un fonds à date cible rajusté en fonction du risque, il vous faut répondre au Questionnaire sur le profil d’investisseur relatif aux fonds à date cible rajustés en fonction du risque qui vous permettra de déterminer votre profil d’investisseur. Une fois le questionnaire complété, choisissez le fonds qui correspond à votre profil d’investisseur et qui se rapproche le plus de l’année au cours de laquelle vous désirez prendre votre retraite.