Combien de temps durera votre argent à la retraite?

Le montant dont vous aurez besoin à la retraite dépend en grande partie d’un facteur que personne ne peut évaluer avec certitude : votre longévité.

Chose certaine, l’adoption d’un style de vie plus sain ainsi que les progrès médicaux aident les Canadiens à vivre plus longtemps qu’auparavant. En moyenne, une femme qui prend sa retraite aujourd’hui à 65 ans peut s’attendre à vivre encore 21,7 ans; cette moyenne est de 18,8 ans pour les hommes1. L’espérance de vie est à la hausse; par conséquent, il sera de plus en plus courant qu’une retraite dure 20 ans ou plus.

Parallèlement, certains choisissent de prendre leur retraite à un plus jeune âge. En fait, bon nombre de gens passeront presque autant d’années à la retraite qu’ils en ont passé à travailler.

De combien d’argent aurez‑vous besoin?

De combien d’argent aurez‑vous besoin à la retraite pour obtenir le revenu qui n’est pas couvert par les programmes gouvernementaux, les régimes de retraite ou d’autres sources? Combien de temps ces fonds prévus pour la retraite subsisteront‑ils si vous commencez à y puiser chaque mois?

On estime généralement qu’il vous faut prévoir un montant correspondant à 70 pour cent de votre revenu d’avant la retraite. Il faut bien tenir compte de facteurs tels que votre style de vie, l’âge que vous aurez quand vous prendrez votre retraite et les taux de rendement que vous obtiendrez.

Assurez-vous de tenir compte de l’inflation

Encore faut‑il tenir compte de l’inflation pendant les années où vous serez à la retraite. En supposant que le taux d’inflation se chiffre à 2,5 pour cent, votre pouvoir d’achat actuel aura diminué de 40 pour cent d’ici 20 ans.

Prenez garde aux impôts

Tant que vous conservez votre actif dans un régime de retraite à impôt différé, il ne sera pas nécessaire de tenir compte de l’impôt. Par contre, lorsque vous transformerez votre épargne en revenu de retraite, celle‑ci deviendra imposable. Établissez votre budget de manière à tenir compte de l’impôt et à estimer la portion que l’impôt viendra gruger de vos revenus de placement.

Choisissez un taux de retrait sécuritaire

Au cours des premières années, la croissance de vos fonds de retraite compensera probablement vos retraits. Toutefois, au fil du temps, vous pourriez puiser dans votre capital pour finalement l’épuiser. Plus vos fonds de départ sont élevés, plus il est probable que votre portefeuille vous suffira.

Bien que personne ne puisse dire avec certitude combien de temps votre portefeuille pourra être maintenu à un taux de retrait annuel donné, il est astucieux de faire des retraits modestes au début afin de ne pas épuiser votre épargne trop rapidement. Essayez de respecter les montants minimums qu’il vous est suggéré de retirer au titre de votre produit de revenu de retraite.

1Statistique Canada : http://www.statcan.gc.ca/daily-quotidien/130925/dq130925a-fra.htm